一、上班族（企业职员 / 公务员 / 事业单位员工，收入稳定、福利较全）

1. 健康险沟通脚本

“你们收入稳定还有五险一金，基础保障很全，但社保报销有上限，而且很多自费药、特需治疗、康复护理费用都报不了。平时坐办公室缺乏运动，颈椎、腰椎问题多，长期熬夜加班也让大病风险上升。

重疾险刚好补社保的短板，几千块就能保几十万，确诊直接赔付，不管是治病还是停工康复，都能弥补收入损失。百万医疗险一年几百块，大额住院费、手术费能全额报，两个搭配着，不管是小病还是大病，都不用自己掏大价钱。

趁现在单位体检没问题，核保容易过，保费也划算，早配早安心，不用等身体出问题再后悔，毕竟工作再稳，健康保障也得靠自己补全。”

2. 储蓄险沟通脚本

“你们收入稳定，每月发工资，很适合做强制储蓄。虽然有公积金和社保养老金，但以后孩子教育、自己退休后的品质生活，还得靠额外规划。

增额寿或年金险就很适配，每月从工资里拿一小部分投进去，不知不觉就能攒下一笔钱。增额寿现金价值稳步增长，IRR 写进合同，孩子上大学、买房能减保取现；年金险退休后每月能领固定金额，补充社保养老金，让退休生活更宽裕。

而且你们抗风险能力弱，不适合高风险投资，这种稳赚不赔、还能锁定长期收益的工具，刚好符合你的需求，越存越安心。”

3. 寿险沟通脚本

“你们是家里的稳定收入来源，大多背着房贷车贷，还要养孩子、顾老人，一旦出意外，家里的经济链可能直接断了。

定期寿险性价比最高，一年花几百到几千块，就能买到百万保额，覆盖到房贷还清、孩子成年。要是不幸出事，保险金能帮家人还房贷、养孩子，保证生活不受影响。公务员、事业单位员工投保，健康要求更宽松，保费还能再省点。

给家人留一份确定的保障，自己上班也更踏实，不用操心万一出事，家人没人兜底。”

二、创业者（企业主 / 个体户，收入波动大、责任重、压力高）

1. 健康险沟通脚本

“你自己当老板，生意要操心，压力比谁都大，熬夜应酬、作息不规律是常态，身体其实是在‘透支’。而且创业初期资金都投在生意上，一旦生病住院，不仅要花大笔钱，生意还得停摆，损失双重。

百万医疗险一年几千块，能报销大额住院费、手术费、重疾特药，不管花多少，都能对冲医疗开支；重疾险一次性赔付几十万，既能治病，又能补贴生意周转的资金缺口。两款搭配，就算生病，也不用急着变现生意资产。

现在趁身体还能过核保，赶紧把健康保障配齐，身体是创业的本钱，保住健康，才能稳稳做长远生意。”

2. 储蓄险沟通脚本

“创业收入忽高忽低，手里的钱大多投在生意上，抗风险能力弱，很需要一笔‘安全垫’资金。储蓄险能帮你把生意盈余的钱剥离出来，做成不受生意波动影响的‘确定资产’。

增额寿的现金价值稳步增长，写进合同不会变，急用钱的时候能减保取现，补贴生意周转；年金险能锁定退休后的现金流，不管以后生意怎么样，退休后每月都能领一笔钱，养老不用愁。而且保险资产受法律保护，就算生意遇到债务问题，也不会被强制执行。

把一部分钱放在储蓄险里，既不影响生意周转，又能给自己留后路，相当于给人生和事业上了双保险。”

3. 寿险沟通脚本

“你是企业和家庭的双重支柱，不仅要扛生意的负债和运营压力，还要养家人、顾员工。一旦你出意外，生意可能面临倒闭，家人还得背负债务，责任太重了。

高额定期寿险或终身寿险很适合你，花少量保费就能撬动高额保额。定期寿险能覆盖生意关键期和家庭责任期，万一出事，保险金能还债务、养家人、维持企业基本运营；终身寿险既能保障，又能做财富传承，以后把钱定向留给家人，不受生意债务影响。

给企业和家庭留一笔‘兜底钱’，你创业也能更放心，没有后顾之忧地去拼。”

三、自由职业者（自媒体人 / 设计师 / 顾问等，收入灵活、无固定福利）

1. 健康险沟通脚本

“你自己安排工作时间，看似自由，但没有五险一金，所有医疗开支都得自己掏，而且工作作息不固定，熬夜赶工是常事，健康风险比上班族还高。一场大病不仅要花光积蓄，还得停掉工作，没有收入来源。

百万医疗险是基础必备，一年几百到几千块，能报销大额住院费、手术费，不管是小病住院还是大病治疗，都不用心疼钱；重疾险一次性赔付，确诊后能拿到几十万，既能治病，又能覆盖停工期间的收入损失，让你安心康复。

自由职业者抗风险能力弱，健康保障不能少，趁现在身体好、核保容易过，赶紧配置，以后生病不用慌，也不用靠别人救济。”

2. 储蓄险沟通脚本

“自由职业者收入不稳定，有时候赚得多，有时候没收入，很需要一套强制储蓄方案，为以后的教育、养老做准备。储蓄险能帮你管住手里的钱，避免‘赚得多花得多’，攒下一笔确定的未来资金。

这款增额寿门槛不高，每月存几百几千都可以，现金价值逐年增长，急用钱能减保取现，平时能当备用金；年金险能锁定退休后的现金流，不管以后收入怎么样，退休后每月都能领一笔钱，养老有保障。而且收益写进合同，不受市场波动影响，比理财更稳。

趁现在收入好的时候多存点，以后就算收入下滑，也有一笔确定的钱可用，教育、养老都不用愁。”

3. 寿险沟通脚本

“虽然你是自由职业，但如果有家庭、有房贷，或者要赡养父母，责任一点也不比上班族轻。一旦你出意外，不仅家里没了收入来源，可能还会影响合作项目的推进，损失不可估量。

定期寿险很适合你，保费灵活，一年花几百块就能保百万，覆盖家庭责任期。要是不幸出事，保险金能帮家人还房贷、养孩子、赡养父母，保证他们的生活不受影响。而且自由职业者投保流程简单，不用提供单位证明，核保也灵活。

给家人留一份确定的保障，自己打拼也更有底气，不用操心万一出事，家人没人照顾。”